Was ist eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist dafür da, die eigene Familie im Todesfall finanziell abzusichern. So geraten die Hinterbliebenen nicht in finanzielle Nöte. Banken nutzen eine Risikolebensversicherung gerne als Sicherheit für Kredite. Das Risiko trägt aber nicht der Versicherungsnehmer, sondern die Versicherung. Denn die vereinbarte Versicherungssumme wird auch dann ausgezahlt, wenn Du schon kurz nach Vertragsabschluss sterben solltest. Durch die kurze Versicherungsdauer hast Du dann nur wenige Beiträge eingezahlt. Trotzdem erhalten Deine Hinterbliebenen die volle Versicherungsleistung. Und genau hier liegt das Risiko für das Versicherungsunternehmen.

Wer braucht eine Risikolebensversicherung?

Wenn man bei der Bank einen Kredit hat, dann profitiert auch sie davon, dass die Familie durch die Risikolebensversicherung mit abgesichert ist. Denn die Versicherung ist eine Sicherheit für die Bank. Mit ihr kann man gewährleisten, dass niemand unter finanziellen Problemen leiden muss, wenn man doch unerwartet sterben sollte, bevor ein Kredit abgezahlt ist. Die Familie hat nach dem Todesfall die Beerdigungskosten und die laufenden Kosten zu tragen. Die Risikolebensversicherung kann dann zur Tilgung des Kredits genutzt werden.

Besonders sinnvoll ist die Risikolebensversicherung für Familien mit Kindern. Gerade hier ist es wichtig, eine Versicherung abzuschließen. Denn wenn man vor Ablauf der Versicherungsdauer stirbt, bekommt die Familie die vorher vertraglich festgelegte Versicherungssumme ausgezahlt. Außerdem macht eine Risikolebensversicherung für unverheiratete Paare Sinn, im Todesfall des Partners keine Witwenrente bezahlt wird. Besonders wichtig ist eine solche Versicherung, wenn zusätzlich gemeinsame Kinder vorhanden sind.

Worauf sollte ich achten?

Bei der Beantragung einer Risikolebensversicherung sind im Antrag Gesundheitsfragen zu beantworten. Je nach Krankengeschichte und gewünschter Absicherungshöhe sind evtl. weitere Unterlagen nötig, wie zum Beispiel Arztberichte.
Steigende Lebenshaltungskosten und die Inflation erhöhen Deinen Vorsorgebedarf. Damit der Versicherungsschutz auch in vielen Jahren noch Deinem Absicherungsbedarf entspricht, empfiehlt es sich, einen Vertrag mit Dynamik abzuschließen. Durch die Dynamisierung erhöht sich Dein Versicherungsschutz in regelmäßigen Abständen automatisch — ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Zusätzlich bieten Verträge mit umfangreichen Nachversicherungsgarantien die Sicherheit, dass Du den Schutz an sich ändernde Lebenssituationen anpassen kannst. So ermöglichen diese Garantien z.B., dass Du die Versicherungssumme bei Geburt eines Kindes ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen kannst. Stelle auch sicher, dass die Laufzeit ausreichend lange gewählt wird. Eine vorzeitige Kündigung des Versicherungsvertrages ist unproblematisch möglich. Eine Verlängerung ist jedoch meist mit einer erneuten Gesundheitsprüfung und höheren Prämien verbunden. Auch bei einer Risikolebensversicherung „spart“ ein junges Eintrittsalter Geld. Zudem solltest Du die Versicherungssumme hoch genug wählen. Sichere lieber etwas mehr ab, damit auch ungeplante Entwicklungen in Deinem Leben und steigende Ansprüche im Laufe der Zeit mitberücksichtigt sind.

Wann leistet eine Risikolebensversicherung?

Anders als bei einer kapitalbildenden Lebensversicherung, kommt es bei einer Risikolebensversicherung am Ende der Laufzeit zu keiner Auszahlung. Der Vertrag endet einfach und der Versicherungsnehmer erhält kein Kapital aus dem Vertrag. Die Risikolebensversicherung sichert während der Laufzeit nur das Todesfallrisiko des Versicherungsnehmers ab. Sie eignet sich daher nicht unbedingt als Altersvorsorge. Dafür sind die Beiträge im Vergleich zur kapitalbildenden Lebensversicherung sehr viel geringer, weil der Sparanteil bei den Beiträgen entfällt und nur der Risikobeitrag zu zahlen ist.
Die Versicherungssumme ist immer von den individuellen Wünschen des Versicherungsnehmers abhängig. Darüber hinaus kommt es darauf an, was abgesichert werden soll.

Was sind die Vorteile?

Risikolebenspolicen bieten zwar keine Altersvorsorge, sorgen aber bei niedrigen Beiträgen für einen hohen Versicherungsschutz der Hinterbliebenen. Nachträgliche Anpassungen sind ebenfalls problemlos möglich. Die Versicherungsbeiträge sind steuerlich absetzbar. Die Risikolebensversicherung ist eine spezielle Form der Lebensversicherung. Die Bezeichnung „Risiko“ beinhaltet, dass nur bei Eintritt des Versicherungsfalles eine Leistung erfolgen kann. Das bedeutet, dass bei Versterben des Versicherungsnehmers eine versicherte Todesfallsumme ausgezahlt wird.