Was sind Grundfähigkeiten?

Zu den Grundfähigkeiten des Menschen gehören alle Fähigkeiten, die einen reibungslosen Tagesablauf ermöglichen. Hierzu gehören unter anderem Fähigkeiten wie Greifen, Sitzen oder Orientieren. Alle Grundfähigkeiten können durch Unfälle oder Krankheiten eingeschränkt werden und somit das Leben komplett verändern.

Für wen eignet sich eine GU-Versicherung?

Personen, die im Beruf vor allem körperliche Arbeit ausüben, können den Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen. Bei ihnen werden verhältnismäßig viele grundlegende Fähigkeiten beansprucht, sodass einerseits das Risiko einer Einschränkung höher ist und andererseits eine Einschränkung verhältnismäßig schneller in die Berufsunfähigkeit führen kann. Auch nicht-berufstätige Menschen wie Hausfrauen und Kinder können zum finanziellen Schutz gegen den Verlust von Grundfähigkeiten versichert werden, letztere mit besonders günstigen Prämien.

Die Grundfähigkeitsversicherung bietet keine Absicherung bei psychischen Erkrankungen wie zum bespiel Burn-out oder Depressionen. Somit ist sie auch für Kunden sehr geeignet, die aufgrund ihres Gesundheitszustandes beziehungsweise aufgrund ihrer Vorerkrankungen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. Zwar kann der Versicherte somit auch keine Leistungen bei psychischen Krankheiten erwarten, aber er ist zumindest in sehr vielen anderen Bereichen rundum abgesichert.

Welche Leistungen bietet eine GU-Versicherung?

Die Grundfähigkeitsversicherung leistet in Form einer monatlichen Rente in vertraglich festgelegter Höhe. Diese wird entweder bis zum Ende der Beeinträchtigung oder für eine vereinbarte Versicherungsdauer ausgezahlt, gegebenenfalls sogar lebenslang.
Enthält der Vertrag eine Nachversicherungsgarantie, so kann bei Veränderungen der persönlichen Lebensumstände die versicherte Rente nachträglich erhöht werden. Beide Optionen schließen eine erneute Gesundheitsprüfung aus.

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Worauf sollte ich achten?

Es ist nicht nur wichtig, welche und wie viele Fähigkeiten versichert sind, sondern man sollte auch darauf achten, wie genau der Verlust der einzelnen Grundfähigkeiten definiert ist. Denn in dieser Hinsicht, gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den zahlreichen Versicherungsunternehmen. Während ein Anbieter die Fähigkeit „Arme gebrauchen“ besonders kundenfreundlich definiert, zeigt sich ein anderer bei „Bücken und Knien“ kulant.
Überlege Dir deshalb vor Abschluss der Police, welche Fähigkeiten für Deinen Beruf besonders wichtig sind. Vergleiche dann mit Hilfe eines Versicherungsmaklers, welcher Anbieter genau diese Fähigkeiten möglichst vorteilhaft speziell für Deine Bedürfnisse definiert.

Beispiel: Den Verlust der Fähigkeit, seine Hände zu gebrauchen, sieht ein Versicherer als gegeben an, wenn die versicherte Person weder mit der linken noch der rechten Hand, eine Schere richtig benutzen kann. Andere zahlen die Rente schon, sofern der Versicherte mit einer seiner Hände nicht mehr in der Lage ist, den Schraubverschluss einer Flasche zu öffnen. Wieder andere prüfen, ob es noch gelingt, einen Schraubenzieher zu benutzen.

Welche Gesundheitsfragen kommen auf mich zu?

Auch die Grundfähigkeitsversicherung stellt bei Antragsabschluss einige Gesundheitsfragen. Welche vom Versicherungsnehmer wahrheitsgemäß beantwortet werden müssen. Der Vertragsabschluss stellt sich einfach dar als bei einer BU, weil beispielsweise psychologische Erkrankungen, nicht immer ein ausschlaggebendes Kriterium sind.

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Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Grundfähigkeitsversicherung?

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, erhält man die Leistung, wenn man aufgrund von Krankheit seinen Beruf nicht mehr oder nur noch teilweise ausüben kann. Wenn Du bestimmte elementare körperliche oder geistige Fähigkeiten verlierst, zahlt die Grundfähigkeitsversicherung Deine Rente.

Welche Rentenhöhe sollte ich vereinbaren?

Die versicherte Rente, sollte hoch genug sein, um laufende Kosten für Lebensunterhalt und Altersvorsorge decken zu können. Da es keine standardisierte Lösung beziehungsweise Summe gibt, sind wir für Dich da, um mit Dir die passende Versicherungssumme und Dauer festzulegen.

Worauf sollte ich achten?

Wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Antragsteller der Grundfähigkeitsversicherung mit einer Ablehnung oder erhöhten Beiträgen rechnen. Die Fähigkeit, einen Beruf auszuüben, hat zudem keinen Einfluss auf die Zahlung der Rente. Beeinträchtigungen durch Alter, Erkrankung oder Verletzung sind somit bedingt mitversichert. Bei grober Fahrlässigkeit besteht allerdings kein Versicherungsschutz.