Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird von Finanzexperten als eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt angesehen. Sie ist wichtig für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Denn wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, erhält durch den Staat nicht immer eine Leistung. Wenn überhaupt, erhält der Versicherte eine Aufwendung auf Grund von Erwerbsunfähigkeit. Die Zahlungen fallen hierüber deutlich geringer aus, als über eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Zudem ist es sehr schwer überhaupt an die Leistungen des Staates “heranzukommen”.
Wann brauche ich eine BU?
Frühe Absicherung gegen Berufsunfähigkeit wird empfohlen! Statistisch gesehen muss jeder 4. Erwerbstätige seinen Beruf vor Erreichen des Rentenalters aus gesundheitlichen Gründen aufgeben. Je früher man sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit absichert, desto besser — weil das Eintrittsdatum den Beitrag bestimmt. Zudem ist der Gesundheitszustand bei jungen Menschen tendenziell besser. Somit sind die Gesundheitsfragen für einen jungen Menschen im Antragsprozess leichter zu durchlaufen.
Wie ist die staatlliche Absicherung im Falle einer BU?
Die staatliche Versorgung bietet leider im Falle einer Berufsunfähigkeit keinen umfangreichen Schutz an. Bei der staatlichen Absicherung handelt es sich nicht um eine
Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern lediglich um eine Erwerbsminderungsrente. Aus diesem Grund gilt die staatliche Absicherung als ungenügend.
Übrigens: Selbstständige, Freiberufler und Berufsstarter sind noch stärker betroffen. Sie besitzen in der Regel keinen staatlichen Rentenanspruch.
Was sollte ich beachten?
Jeder Versicherer kalkuliert seine Beiträge für die BU-Versicherung selbst. Das bedeutet, dass die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich ausfallen können. Entscheidend für die Beiträge der BU sind die folgenden Faktoren:
Als unabhängiger Versicherungsmakler suchen und finden wir gemeinsam mit Dir den passenden Versicherer und Tarif, so dass Du möglichst geringe Beiträge für einen
bestmöglichen Versicherungsschutz zahlen wirst.
Selbstverständlich geben wir auch Hilfestellung beim Ausfüllen der Gesundheitsfragen. Zudem stellen wir vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung anonyme
Risikovorabanfragen bei allen in Frage kommenden Versicherungsgesellschaften. Hierdurch finden wir für Dich heraus, wie und ob Du trotz eventueller Vorerkrankungen oder
gesundheitlicher Beschwerden versichert werden kannst.
Unser Service ist unverbindlich und kostenlos und erleichtert die Suche nach einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung!
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Das ist wichtig!
- Die BU-Versicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen — Kranken , Unfall- und Pflegeversicherungen ersetzen keine BU-Versicherung!
- Auf die staatliche Versorgung (Erwerbsminderungsrente) sollte man sich nicht verlassen, weil dieser Versicherungsschutz nicht ausreicht!
- Eine gute BU-Versicherung passt sich Deinem Leben an — egal ob Jobwechsel, Auslandsaufenthalte oder Arbeitslosigkeit.
- Der Beitrag zur Versicherung orientiert sich am Einstiegsalter — je früher Du dabei bist, desto günstiger ist die Absicherung für Dich!
- Es kommt nicht alleine auf den Beitrag an — auch die Tarifleistungen und die Finanzkraft des gewählten Versicherers sind entscheidend.
Was können Gründe für eine BU sein?
Unzählige Gründe können zu einer Berufsunfähigkeit führen. Unfälle machen hierbei nur einen sehr geringen Teil aus. Volkskrankheiten, wie Burnout, Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Wirbelsäulenbeschwerden und Krebserkrankungen führen sehr häufig zur Aufgabe der beruflichen Tätigkeit. Der ausgeübte Beruf ist hierfür nicht immer die Ursache. Somit können sie jeden treffen. Aus diesem Grund ist auch die BU-Absicherung für jeden wichtig, der auf sein Einkommen angewiesen ist. Die Erwerbminderungsrente reicht oft leider nicht aus.
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Was sichert die gesetzliche Absicherung ab?
Die gesetzliche Absicherung sieht bei Verlust des Einkommens auf Grund von Krankheit und Unfall eine sehr geringe Versorgung vor.
Alle Personen, die nach dem 01.01.1961 geboren sind, erhalten keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente, sondern lediglich eine Erwerbsminderungsrente. Diese orientiert sich nicht
an dem bisher ausgeübten Beruf, sondern berücksichtigt alle in Frage kommenden Tätigkeiten des deutschen Arbeitsmarktes. Hinzu kommt, dass die Höhe der Erwerbsminderungsrente auch
abhängig von den bisherigen Zahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung ist. Gerade für junge Menschen ist daher eine private Absicherung notwendig. Die Erwerbsminderungsrente
wird nur bezahlt, wenn der Versicherte bereits mindestens fünf Jahre gearbeitet hat und davon mindestens 36 Monate Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt
wurden.
Nicht nur die Berufsanfänger gehen leer aus. Auch Männer und Frauen, die für mehrere Jahre aus dem Beruf aussteigen und keine Pflichtbeiträge mehr in die gesetzliche Rentenversicherung zahlen sind betroffen.